Fundusze inwestycyjne są formą zbiorowego inwestowania. Jednostki uczestnictwa może w większości przypadków kupić niemal każdy, kto dysponuje odpowiednim kapitałem. W ten sposób fundusz ma do dyspozycji kapitał stanowiący sumę wkładu uczestników. Ten kapitał jest następnie inwestowany w taki sposób, aby osiągnąć cel funduszu.
Cel funduszu a poziom ryzyka
Fundusze inwestycyjne dzielą się na kilka rodzajów. Choć istnieje kilka podziałów tych instrumentów, do najpopularniejszych należy ten, który pod uwagę bierze kryterium portfela inwestycyjnego. I tak, fundusze inwestycyjne można podzielić na pieniężne, dłużne, mieszane oraz akcyjne. Fundusze pieniężne to instrumenty, które inwestują w papiery pieniężne i charakteryzują się stosunkowo niskim możliwym zyskiem, ale także dużym bezpieczeństwem inwestycji. Fundusze dłużne swój portfel opierają na obligacjach i podobnie jak fundusze pieniężne, oferują bezpieczeństwo inwestycji lecz nie obiecują dużych zysków. Fundusze mieszane i fundusze akcji to z kolei bardziej ryzykowne instrumenty, jednak charakteryzują się one większą dynamiką i niosą szansę na duży zysk.
Dywersyfikacja portfela – klucz do bezpieczeństwa kapitału
Lokowanie całości kapitału w tylko jeden fundusz nie jest dobrym pomysłem. Jeśli jednostki uczestnictwa zaczną tracić na wartości, nie będziesz w stanie odrobić straty. Aby zminimalizować takie ryzyko, przede wszystkim zastanów się, jak bardzo zależy ci na szybkim zysku, a jak bardzo na ochronie wartości kapitału. Podziel swoje środki i część z nich umieść w bezpiecznych instrumentach takich, jak fundusze dłużne i fundusze pieniężne. Kolejną część zainwestuj w bardziej dynamiczne fundusze, jak fundusze akcji lub fundusze mieszane. Pamiętaj jednak, aby dywersyfikować portfel także w obrębie tych bardziej dynamicznych inwestycji. Podziel swój kapitał na kolejne części i przeznacz je na fundusze, które inwestują na różnych rynkach albo w różne instrumenty. Pieniądze możesz rozdzielić na przykład między fundusze agresywnego wzrostu, fundusze akcji małych spółek, fundusze wzrostu kapitałowego oraz fundusze surowców.
Na co zwracać uwagę wybierając fundusz inwestycyjny
Przede wszystkim zanim kupisz jednostki uczestnictwa w jednym z funduszy inwestycyjnych upewnij się, że rozumiesz te produkt, jego cel, ryzyka i szanse które wiążą się z przystąpieniem do inwestycji, warunki uczestnictwa oraz możliwe sposoby wyjścia z funduszu. Zapoznaj się z prognozami i z historycznymi wynikami funduszu i sprawdź, jakie są opłaty dodatkowe związane z prowadzeniem funduszu.